Tori Dunlap, fondatoarea Her First $100K, spune că nu trebuie să te privezi pentru a face mișcări inteligente de bani.
Cu inflația în plin și recesiunea care se profilează, este firesc să te întrebi ce poți face, mai exact, pentru a te proteja dacă se întâmplă ce este mai rău. Ar trebui să vă zgârciți cu obiceiul zilnic de a bea cafea? (Alerta spoiler: nu neapărat). Îți vei completa fondul de urgență? Vă reevaluați întreaga strategie de finanțare personală? Incertitudinea care înconjoară totul nu ajută.
Revista Entrepreneur s-a întâlnit cu expertul financiar Tori Dunlap, fondatorul Her First $100.000 și autoarea viitoarei cărți Financial Feminist, pentru a discuta ce puteți face chiar acum pentru a vă proteja banii și cum cheltuielile bazate pe valoare, care implică reducerea completă eliminarea, poate începe să te facă mult mai fericit.
„Știm că o recesiune va avea loc la un moment dat”, spune Dunlap. „Doar că nu știm când, în mod concret, și oricine vă spune că recesiunea va veni la acest moment în această zi este ca nebunii care prezic venirea lui Dumnezeu”.
Nu este dacă, ci când, ceea ce înseamnă că acum este un moment la fel de bun ca oricare altul pentru a lua în serios planul tău financiar. Asta va însemna lucruri diferite pentru diferiți oameni – totul depinde de circumstanțele și obiectivele tale. Dar pentru toată lumea, cel mai important lucru este să nu intri în panică, pentru că ai opțiuni. Dunlap sugerează să facă câteva mișcări cheie.
Dacă nu aveți încă un fond de urgență, începeți să economisiți unul acum și, dacă îl aveți, luați în considerare să îl măriți. Dacă aveți trei luni, șase luni sau chiar un an de cheltuieli de trai acoperite, vă poate oferi o flexibilitate valoroasă pe parcurs.
De asemenea, ar trebui să vă asigurați fluxurile de venit. În contextul unui 9-5, asta înseamnă să te faci indispensabil sau să mergi în sfârșit după acea promovare sau creștere. În plus, luați în considerare un alt concert în afara orelor de lucru pentru o amortizare suplimentară.
Din fericire, atunci când vine vorba de reducerea cheltuielilor discreționare, care sunt atât de împletite cu calitatea vieții, nu trebuie să mergi la extreme. Privirea de a strânge numerar pentru o zi ploioasă s-ar putea întoarce semnificativ, lăsându-ți în cele din urmă situații mai proaste.
„Nu poți fi într-o stare constantă de privare”.
„Nu cred în lipsuri în niciun sens al cuvântului”, spune Dunlap. „Nouăzeci și nouă la sută din diete eșuează pentru că, cu cât îmi spui mai mult că nu pot mânca pui prăjit, cu atât îmi doresc mai mult pui prăjit. Și asta nu este o chestie de voință – este o chestie de psihologie literală. Creierul nostru nu lucrează la privare.
„Și nu este sustenabil pe termen lung”, continuă Dunlap. „Nu poți fi într-o stare constantă de privare, așa că dacă încercăm cu adevărat să ne construim fundația financiară pentru întreaga noastră viață, timp de șase luni, un an, 10 sau 30 de ani, pur și simplu nu va funcționa. Ar trebui să existe un echilibru.”
Nu este că trebuie să încetați să cheltuiți bani, subliniază Dunlap, dar trebuie să încetați să cheltuiți pentru lucruri care nu vă pasă – pentru că atunci când cheltuiți bani într-un loc, s-ar putea să nu îi puteți cheltui în altul. . Asta înseamnă că trebuie să-ți dai seama ce prețuiești cel mai mult. Care achiziții îți aduc cea mai mare bucurie?
Păstrarea unui „jurnal de bani” timp de 30 de zile vă poate ajuta să răspundeți la această întrebare. Pur și simplu notează cumpărăturile discreționare, notând cât costă și cum te-au făcut să te simți. Probabil că veți vedea că apar unele modele și vă vor ajuta să construiți un sistem de cheltuieli personalizat, cu trei categorii, bazat pe valoare.
„Trebuie să fii specific în aceste categorii”.
Este destul de simplu: analizează trei categorii de cheltuieli discreționare care te fac în mod constant fericit. De exemplu, cele ale lui Dunlap sunt călătorii, mâncare și plante (are aproximativ 60, râde ea). Dar asta nu înseamnă că întregul buget discreționar al Dunlap trebuie să se îndrepte către una dintre aceste trei categorii – doar majoritatea. „Voi cumpăra ocazional cafea”, spune Dunlap. „Îmi voi cumpăra machiaj sau o ținută nouă, dar acele lucruri nu îmi aduc cea mai mare bucurie.
„Trebuie să fii specific în aceste categorii”, explică Dunlap. „Divertismentul ca categorie nu funcționează, pentru că dintr-o dată sunt bilete la Cirque du Soleil, o excursie la Vegas, o cafea și un concert – totul este sub divertisment.” La fel este și dacă pretindeți „cumpărături” ca una dintre categoriile dvs. Înainte să știi, îți cumperi o mașină nouă și un dulap nou.
Secretul constă în cheltuieli specifice care nu dezamăgesc niciodată. De exemplu, unul dintre clienții lui Dunlap a vrut să poată intra în Whole Foods și să cumpere orice tip de brânză de lux – indiferent cât de scumpă – fără să se simtă vinovat. Un alt client iubește hainele vintage și procesul de recondiționare și croitorie a acestora.
Este vorba de a-ți perfecționa micile luxuri și de „a le mulge pentru tot ce merită”, spune Dunlap, observând că, după Covid, acele lucruri mici pot fi și mai semnificative. „Am fost ieri la piața fermierilor”, spune ea, „și am cumpărat un buchet de flori cu 10 USD. Și am ajuns să stau acolo și să-mi ascult podcast-ul în timp ce tundeam frunzele și le aranjam. Și asta a fost o achiziție de 10 USD. asta îmi va aduce bucurie săptămâna viitoare când voi vedea florile, dar trebuie să am și această experiență terapeutică minunată.”
Odată ce îți alegi categoriile, chiar trebuie să te ții de ele. „Nu putem face lucrul pe care avem tendința de a face cu toții, unde este ca, Oh, am spus că nu dulciuri, dar voi mânca o brioșă la micul dejun. Brioșele sunt brioșe”, râde Dunlap, „deci trebuie să te asiguri nu încerci în secret să-ți justifici lucrurile pentru tine însuți.”
„Este vorba de a reduce, nu de a elimina complet”.
Dar ce se întâmplă când recesiunea devine în sfârșit oficială și decideți că este în interesul vostru să cheltuiți mai puțin? Atunci un plan financiar B – sau chiar C – poate fi util, spune Dunlap. Totuși, asta nu înseamnă că trebuie să te privezi complet. Dunlap explică câteva moduri diferite prin care puteți reduce eficient cheltuielile totale.
„Puteți reduce cheltuielile necesare”, spune ea. „Așa că poate că te îndoiești de cumpărături, să rămâi la un anumit buget, doar să primești lucrurile pe care le pui pe o listă de cumpărături. o zonă diferită care costă mai puțini bani”.
Desigur, puteți, de asemenea, să controlați cheltuielile discreționare – deși nu în exces. „Spune-ți că nu mă voi priva complet pentru că știu că nu funcționează, dar, spre deosebire de a mânca afară de patru ori pe săptămână, acum voi mânca afară de două ori pe săptămână”, explică Dunlap. „Sau spune, îmi iubesc Starbucks-ul, dar în loc să iau o cafea în fiecare zi, o să iau una la două zile. Este vorba de a reduce, nu de a elimina complet”.
Uneori, circumstanțele personale vor necesita obiceiuri de cheltuieli și mai slabe, dar Dunlap subliniază că o mentalitate în modul deficit nu este sustenabilă pe termen lung, așa că nu ar trebui să fie considerată ideală sau implicită.
„Este un lucru bun să auditezi o dată pe an”.
În plus, Dunlap recunoaște că abordarea ta față de bani va evolua în mod natural. „Cu orice fel de obiectiv, dar în special un obiectiv financiar, se va schimba pe măsură ce creșteți”, spune Dunlap. „Deci este un lucru bun să auditez o dată pe an. Care sunt obiectivele mele financiare? Chiar vreau să-mi cumpăr o casă? Vreau să am copii? Vreau să încep o afacere? Poate că, anul trecut, chiar v-ați dorit să cumpăr o casă, iar acum îți spui: De fapt, asta nu se mai potrivește cu stilul meu de viață.”
Acel audit anual este, de asemenea, un moment excelent pentru a vă reevalua categoriile bazate pe valoare pentru a vă asigura că încă folosiți banii ca instrument pentru fericirea maximă. S-ar putea să descoperi că obiceiul tău zilnic Starbucks nu îți aduce atâta bucurie ca cândva și că banii tăi ar putea fi cheltuiți mai bine în altă parte. Sau s-ar putea să descoperi că cafeaua este încă în primele trei categorii ale tale – și asta este perfect, de asemenea, deoarece cheltuielile bazate pe valoare se referă la ceea ce consideri demn.
Sursa: entrepreneur.com
